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臺灣大學 金融科技暨區塊鏈中心 召集人 廖世偉博士

開源技術及開放心態 決定區塊鏈技術的未來

區塊鏈技術吸引不少機關學校與金融業相繼投入研究,對金融科技乃至於其他產業的科技應用,有著關鍵性的影響,開源技術及開放心態,將是運用區塊鏈的成功關鍵。
採訪/林振輝、施鑫澤  文/楊迺仁



不管是科技業或金融業,近日都相當關注金融科技(FinTech)的相關議題,如區塊鏈(Blockchain)技術應用,就掀起全球金融科技浪潮。曾在Google工作多年,同時也是開源的Android系統原作者,目前是臺灣大學資訊工程學系副教授,同時兼任臺灣大學金融科技暨區塊鏈中心召集人的廖世偉博士指出,金融科技對金融產業已有顛覆性的影響,大器晚成的區塊鏈將是集大成的主要金融科技案例。
事實上,金融業其實是最早導入科技應用的產業之一,以台灣為例,第一部電腦其實是銀行買的,而且早已建立互聯系統。之後支付寶等互聯網金融應用(TechFin)的出現,形成FinTech及TechFin兩種不同的產業思維。廖世偉認為,FinTech及TechFin只要能夠結合,就可形成完美的數位金融(Digital Finance)。FinTech的優勢在於比較能掌握金融業的業務邏輯,TechFin則是能夠跳脫體制創新,創造出如比特幣等金融工具,如何結合兩者的優勢,是未來值得思考的方向。以下FinTech一詞將包含兩者。

建立信任機制的區塊鏈技術

廖世偉認為,FinTech必須建立在經濟學人雜誌所稱的「信任機制」(Trust Machine)的基礎上,因此一定要朝向開放及共享的方向發展,開放才有信任可言,因為其他人才會知道FinTech是在做什麼,才符合Trust Machine的精神。
廖世偉指出,Trust Machine具有的特性包括去中心化、安全可靠、不可逆性、共同參與、公開透明、匿名性及無法竄改等,要融合的核心技術包括先進密碼學、數學、經濟模型與算法算力,配合網絡通信科技形成一套中立的運算系統,能夠提供透明加密且有認證的獨立記錄數據,包括交易、協議、合約等,防止出現重覆記錄情況,並提供稽核、監管和所有權轉移。
以臺灣大學支持的Gcoin區塊鏈協議技術為例,該技術為一種由多中心共同驗證及維護的分佈式帳本技術,具有中心間互聯互通及可管可控特色,可做為底層技術促成許多應用場景創新,而且相對於比特幣加密協定的10分鐘結算速度(亦即每10分鐘才能形成一個新區塊),Gcoin的加密是每15秒就能結算一次,效率是40倍。
此外,Gcoin區塊鏈協議技術可加以監管,也更為安全。廖世偉指出,即使是全世界最快的電腦,花250兆年的時間也無法竄改資訊,能達到「資產數位化」和「交易即結算」的結果。另外每15秒就能結算一次的高效率,更可以運用在物聯網上,達成「設備民主化」(Device Democracy)。
在兩年的千錘百鍊後,Gcoin技術底層的基礎建設完成,並已比照Android系統,完全開源、開放,讓有意進軍區塊鏈應用的開發者,可以自由發揮創意開發出服務應用。廖世偉表示,應該要像Android系統也是因為開源,才會有許多人願意開發服務應用,才有可能在全球形成不可忽視的區塊鏈生態圈。
綜觀2016國際情勢,包括美國、英國及中國大陸,都正在積極開展區塊鏈相關研究。美國證券交易委員會(The US Securities and Exchange Commission;SEC)在2015年12月批准了美國上市電商Overstock用區塊鏈發行股票的計畫,英國首相的首席科學顧問Sir Mark Walport也已建議英國政府,在主要公共服務上如稅收、福利或簽發護照等採用區塊鏈技術,相關新創企業全球融資,更已超過10億美元,規模是1995年網際網路時代的4~5倍。
藉由區塊鏈技術,金融業者可以提供一套ID管理系統,僅有私鑰的擁有者可以存取資產。權益擁有人在確認交易時,本身就是一個完整的清算、結算和審計的過程,不須要透過中介商,相對於金機構融的傳統運作模式來說,能夠節省大量的人力和物力,如NASDAQ使用區塊鏈發行股票,可以降低系統性成本的80%至90%,進而降低機構運作成本與信任風險。
紐約金融新創公司R3 CEV,已召集包括摩根大通、高盛、滙豐、瑞士銀行等全球42家銀行,組成區塊鏈技術聯盟R3,共同開發區塊鏈的分散式分類帳技術,預計到2022年,區塊鏈技術將可幫助金融行業降低200億美元的記賬成本。

保守心態不利生態建立

但廖世偉指出,區塊鏈技術的推廣,仍需要各界建立共識,才能朝向互聯、互通、共享、共治的目標發展。互聯網時代即有許多角力圍繞在由誰來組網。2015年世界互聯網大會內,就有既有的ISOC(Internet Society)一派和以國家為主體的 IUN(Internet United Nations)一派。如何組網會對區塊鏈技術的未來,造成極大的影響。
廖世偉指出,要建立數位金融,必須先要有良好的基礎建設,才能避免偽造多(Duplication)、重複消費(Double Spending)、量化的缺乏信任(Dilution, lack of trust)及遺漏資料(Data lost)等問題,而區塊鏈技術很可能就是解決前述問題的最佳技術。
但光是台灣自己想要建立區塊鏈生態,我們便須建立彼此信任。社會不期待有任何山大王的此山是我開,此樹是我栽心態。若是狹隘島國山頭林立的現象出現,勢必缺少開放共創、互聯互通、共享共治的精神。廖世偉認為,若有金融機構的高層缺乏相互合作的現象出現,將傷害金融科技中的「Trust Machine」區塊鏈,並導致金融科技在台灣的發展步履維艱。
此外,區塊鏈協議的原始碼都是開源的,大家在互聯網精神下會自動走大路。廖世偉認為,科技問題其實就是人才問題,金融業必須要培育更多既瞭解區域鏈技術,也瞭解金融業的跨界人才,才能促進區塊鏈有更好的發展。台灣自己有貢獻出很好的區塊鏈開源協議,台灣軟體人才不但較中國大陸穩重紮實,與國際相比也不遜色,但導入現有系統需要服務供應商,可惜的是,目前握有實際技術的區塊鏈服務商不多,影響台灣推廣區塊鏈技術。
區塊鏈技術雖然是因為比特幣的流通,而廣為人們所知,但其實區塊鏈技術的潛力,不只是發行虛擬貨幣而已。廖世偉指出,以前是因為很多人無法分辨比特幣和區塊鏈的差別,也影響金融監管單位推廣金融科技的態度,所以現在應該強調區塊鏈技術本身,而不是比特幣之類的虛擬貨幣,比特幣只是區塊鏈技術的一個應用,與區塊鏈技術是兩回事。

區塊鏈可應用於其他產業

要建立完整的區塊鏈生態系,至少要考慮三個層面,包括最底層的技術協議、中層的service 和上層的服務應用。Gcoin主要做的就是底層的技術協議建設,完成通訊連結與保密、運算的基礎;中層串接應用情境和區塊鏈基礎建設的 service,幾個交大臺大畢業生的創業團隊已經投入開發,最上層的應用,也有眾多團隊投入。越遠離底層的部分,技術含量越低,各界越容易共襄盛舉。
廖世偉指出,區塊鏈的應用層面,目前確實是以金融相關應用為主,而且應用面幾乎涵蓋金融業所有服務,許多資產也都可因此而數據化,包括金融資產、積分、禮品卡積分、通話時長、能源信貸等,都可藉由區塊鏈技術,即使瀏覽資本變化,而且具有勾稽安全性,平帳速度快等優勢,如Gcoin區塊鏈平均15秒就可完成結算,不需要額外的對帳成本,可大幅提高流動性和交易價格。
新加坡政府和銀行開發的區塊鏈應用,可以讓銀行把發票「鏈上化」。基於區塊鏈的去中心化特性,賬本將會作為通用數據存儲庫,讓所有參與的銀行能夠進行訪問,並且隨時檢查金融相關的應用和發票的狀態。
但區塊鏈技術也可應用在其他領域,如台灣關注的食安問題,就可利用區塊鏈技術,來進行產品履歷的認證。因此在公證領域方面,也是區塊鏈技術可以大展身手的領域,如美國factom的核心業務,就是通過區塊鏈技術,將文檔資料保存在比特幣區塊鏈上或側鏈上,讓這個文檔無法被外界篡改。
美國也有一個從事智慧財產權的律師事務,開發出一個叫Monegraph的區塊鏈應用,可以將每個人上傳的照片,通過區塊鏈留下數位指紋,來證明數碼資訊所有權,並可以進行所有權的交易。
甚至在醫療領域,也是區塊鏈技術可以延伸的市場,因為隨著個人健康資料越來越多,如個人的血糖、血壓、指紋、基因等核心資料等,資料洩露的危險性也愈高,甚至有可能會是災難性的後果,醫療資料需要更可靠的資料保管技術,歐美國家也因此普遍認為,區塊鏈在醫療上的應用,是僅次於金融上的最大的一個應用。

支持開源政策 建立開放心態

目前已有許多大學畢業生正積極投入金融科技的創業發展,包括臺灣大學新創團隊研發的「臺大吃飽寶」行動錢包、由來自政大、交大、台科大等各大校園所組成的TapPay手機支付等,廖世偉指出,金控及產業的支持,是相當大的關鍵。
有趣的是,「臺大吃飽寶」雖然已在臺灣大學校園使用,但無法到與臺灣大學只有一線馬路之隔的臺科大使用。而臺科大與臺大都已在多校聯合修課系統內,但臺科大的學生修臺大的課卻無法用TapPay到臺大消費,我們期盼眾多行動錢包能透過區塊鏈技術,建立互聯、共享及共治的環境。廖世偉強調,金融業必須要拋開舊有的思維,不能畫地自限,各金控及各產業的開放心態,才是能夠打開金融科技應用的正確方向。
廖世偉語重心長的表示,許多對金融科技有著高度興趣的單位,目前念茲在茲的方向,還是在能否透過金融科技的研發技術獲利,也因此對於無法收取權利金的開源政策,總是顯得興趣缺缺,甚至有金控產業希望能收費,拉高進入區塊鏈技術的年費會費等費用,阻擋新創企業進入。
但這種「此路是我開,此樹是我栽」的心態,已經是舊思維,互聯網的時代,應該建立「未來的尊嚴是從今日的貢獻累積出來的」互聯網思維。先談奉獻,無私的組網。如此一來,才不會讓台灣金融科技創新業者,錯失進軍全球市場的機會。如何讓各界願意支持開源政策,建立開放心態,將是台灣發展區塊鏈技術,乃至於金融科技的關鍵因素。                          

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