中國信託商業銀行資訊處長朱文卿

中信銀穩健邁向轉型之路

採訪/林振輝、施鑫澤 文/林裕洋

向來勇於創新的中國信託銀行,透過召開高階主管會議方式,擬定完整的數位轉型計畫,且制定未來發展方向。資訊部門亦著手打造IT 數位平台,全力協助業務部門發展多元應用服務。

創立於1966年的中國信託商業銀行,整體發展沿革歷經三大階段,從早期前身為證券投資公司到信託投資公司,1992年獲得改制為商業銀行,成為台灣首波取得營運執照的新銀行,營業項目包括存款、放款、保證、外匯、國際金融業務分行(OBU)、信託、信用卡、證券、債券、衍生性金融產品、電子銀行、公益彩券代理業務等多項金融業務。目前在臺灣共有150家分行,於美國、加拿大、日本、印尼、菲律賓、印度、泰國、越南、馬來西亞、香港、新加坡、中國大陸、緬甸及澳洲,合計設有110處海外分支機構,堪稱為臺灣最國際化的銀行。

朝亞洲區域銀行發展 為數位轉型打基礎

為強化台灣金融產業在國際舞台的影響力,同時因應金融產業全球化的趨勢,金管會早在2013年開始從全球排名、亞洲據點數、海外分行營收比例等指標,極力協助有潛力的台灣金融機構,發展成為亞洲區域型銀行。而向來積極耕耘海外市場的中國信託銀行,也決定在同年朝亞洲區域型銀行,並且制定長達5年的發展計畫,堪為該公司數位轉型的重要里程碑。

朱文卿指出,當時尚未出現數位轉型一詞,而從現今營運角度來看,比較像為2017年啟動的數位轉型計畫打基礎。2013年擬定計畫大致上可分成四部分,首先是建立企業級的資訊監控中心(Enterprise Command Center),以便能夠隨時掌握各項服務、資訊安全的運作狀態。其次,則是資訊部門從傳統技術導向朝服務導向發展,進而提供更好的服務品質,所以我們成立的軟體測試部門。第三點則是要打造能夠支撐亞洲區域銀行運作的資料中心,因此資訊中心啟動新資料中心建置計畫。最後則是引進外部驗證制度,如ISO 27001、ISO 20000、BS 10012等作法,強化本身的營運體質,以便能夠與國際銀行業者競爭。

融合NOC、SOC 保護機密資料安全

回顧過去幾年,在資安事件不斷爆發的當下,全球各地都曾爆發金融機構遭駭客入侵而不自知的狀況,最終讓公司蒙受重大損失之餘,更對公司商譽造成極大的影響。而在消費市場瞬息萬變的今日,銀行業者唯有即時掌握消費者對應用服務、行銷活動的偏好,才能搶先對手推出最佳服務。

在中國信託銀行企業級資訊監控中心的戰情室中,可看到各項應用服務、ATM使用的狀況,乃至於遭受哪些資安威脅事件,有利於營運團隊即時掌握突發狀況。不光如此,系統也會自動將所得資料與上個月同時段進行比較,並能在發生異常狀況時主動告知管理人員,縮短處理異常事件所需的時間。

「我們在將收集所得資訊分享給業務單位,作為新服務、商品開發之餘,也非常注重整體資安防護措施,畢竟金融產業向來是駭客組織攻擊的首選目標。」朱文卿解釋:「我們資安架構是融合NOC、SOC,除在戰情室面板中可發現攻擊來源之外,資訊部也非常重視機密文件的存取狀況。而隨著全球資安防護趨勢變化,我們體認到要打造百分百資安架構並不容易,中國信託銀行的整體資安防護策略,從2016年前強化邊界防護,到2017年更融入資安事件預警的機制,期盼能在發生資安威脅事件當下,以最短時間處理完畢。」

而為因應GDPR帶來的衝擊,擁有許多來自歐盟國家客戶的中國信託銀行,也早從2017年即開始著手研究相關法規,並且提出多種相對應措施。此外,該公司亦非常積極參與金管會招開的相關會議,以便能夠在相關法規公布當下,完成相關適法性的調整。

打造新世代機房 維持重要服務運作

不少企業都曾導入CMMI制度,然而中國信託銀行認為此舉仍然不足,所以又引進以TMMI(Testing Maturity ModelIntegration),改變傳統軟體工程師同時負責功能開發、測試軟體功能的作法。該公司設置獨立的軟體測試單位, 從測試治理、規範要求、測試環境面向著手,在設計完整軟體測試流程與標準之外,也會針對所有軟體專案進行測試,確保軟體專案能夠符合業務部門需求。

至於新世代機房建置部分,中國信託銀行是以Tier III建置標準進行設計,具備可同時維修性(Concurrent Maintenance),能在停電,水路管線停止供水的安全情況下,進行例行性維護作業。而在節能減碳趨勢下,該資料中心也融入綠能設計,讓中國信託銀行能夠善盡社會責任。

朱文卿認為,其實新機房無論是機電設備、基礎網路、空調設備等硬體架構,全部都是採取雙迴路設計,所以非常接近Tier IV規範,應該用Tier III plus稱呼更為精準。目前我們多數硬體設備都已搬遷到新機房中,預定2018年第三季會搬遷完畢,成為維持中國信託銀行與金控集團運作的重要後盾。

啟動轉型計畫 IT扮演核心關鍵

根據華爾街日報針對聯邦政府提供的資料進行分析,到2017年6月為止的12個月期間,全美有超過1700家銀行分行關門。儘管台灣受到Fintech衝擊較小,但企業若不儘早因應趨勢改變,恐怕將面臨倒閉的命運。向來勇於創新的中國信託銀行,也已擬定完整的數位轉型計畫,且制定公司未來發展方向。

朱文卿指出,我們擬定計畫分成3+1,在營運策略方面,首先是所有業務必須朝向數位化發展,以滿足新世代消費者的需求。其次,要在銀行業務之中,找出中國信託銀行專屬的攻擊武器,建構競爭對手難以超越的競爭力。最後一項,則是透過與非銀行業者合作的方式,找出任何能夠顛覆市場的新應用,進而建構公司未來的營運基礎。而為支撐前述三大發展方向,資訊部門亦須著手打造IT數位平台,投入巨量資料、人工智慧、區塊鏈技術研究,協助業務部門發展多元化的應用服務。

攜手工研院 推AI智能審查服務

中國信託銀行於2018年打造大數據「中信腦」研發計畫,並引進各產業優異人才,積極推展大數據應用、自建AI技術,期望藉此創造嶄新商轉模式、開發不同獲利來源。

目前中國信託銀行已問世的應用服務之一,即是選擇與工業技術研究院合作,共同啟動建置全台首創「AI智能審查服務」計畫。該公司未來將導入人工智慧技術及擬人化規則強化人員審查文件的傳統程序,開發完成後將採階段性施作,提供智能化審查服務,不僅能大幅縮短申貸審查時間與加快申貸速度,亦能落實以顧客為中心的數位體驗,讓客戶享受更快捷便利的金融服務。

朱文卿說,傳統個人信貸資料審核往往需要耗費數天以上,目前已經難以滿足消費者的需求。我們採用工研院的AI技術,歷經近一年研發且通過POC(Proof of Concept)概念性驗證後,率先展開「AI智能審查服務」計畫,可強化人員審查文件效率與效能。具深度學習能力的 AI 機器人,不僅是AI技術跨出實驗室的高端應用,亦為金融產業AI化開闢新應用領域。

搶進區塊鏈領域 抓緊未來商機

傳統國際貿易流程為滿足海運、融資等多種需求,高度仰賴紙本文件之傳遞及核實,每一筆交易都需要各貿易參與方花費大量人力及時間完成,紙本文件亦有遺失及被偽造的風險。為此,投入區塊鏈技術多時的中國信託,日前攜手海運公司完成國內首例區塊鏈國際貿易融資概念驗證,加速作業流程,讓各參與方節省二至四天的作業等待時間。

朱文卿說,中國信託自2016年成立區塊鏈實驗室以來,已參與Ethereum、R3、hyperledger等三個關鍵技術領域發展,並於跨業及跨境的數項區塊鏈專案取得重要進程與成果。除前述與貿易融資的應用案例之外,也與數位音樂業者合作商出基於區塊鏈技術應用於音樂產業的商業智慧發行平台。

數位轉型對金融業是非常重要的議題,在金融環境快速改變的當下,中國信託銀行在穩健朝亞洲區域銀行目標邁進之外,亦積極運用各類創新科技協助,為公司長遠發展打造雄厚的營運基石。